业内人士回应，预计将经常出现存款分化，但会经常出现存款大规模搬去据深圳商报消息 经过21年的筹划后，存款保险制度再一靴子落地。国务院昨日发布《存款保险条例》，并于5月1日起月实行。

中国人民银行负责管理存款保险制度实行，最低支付限额为人民币50万元。回应，业内人士昨日拒绝接受专访时认为，存款保险的创建将不会以市场化的兜底机制代替政府隐性借贷，为利率市场化、民营银行成立等一系列金融改革保驾护航。

对储户存款影响受限，预计将经常出现存款分化，但会经常出现存款大规模搬去。使金融改革没后顾之忧中小银行利润空间受到断裂根据《存款保险条例》，最后实行的存款保险制度有三大特点：一是限额赔偿金（50万元）；二是强迫投保、全面覆盖面积（不还包括同业存款）；三是前期较低保险费且全行业统一，后期未来将会实行差异费率，在基础费率上重新加入风险保险费溢价；四是存款保险以基金形式成立，由央行管理。

自此，“存款保险制度靴子落地，利率市场化条件齐备。”招商证券(600999,股吧)宏观分析师谢亚轩认为，存款保险是在利率市场化进程中解决问题银行解散的机制决定。

目前存款浮动下限范围为1.3倍，下一步存款浮动下限区间未来将会几乎放松，利率转入几乎市场化阶段。“随着中小银行及民营银行的发展，潜在金融风险大大累积。存款保险制度的成立可以有效地防止银行风险积存和愈演愈烈。

”谢亚轩认为。广东社科院教授黎友焕也认为，未来存款利率未来将会更进一步放松，中国银行(601988,股吧)转入差别化利率时代。不回避银行间为争夺战存款而保守竞争，存款保险制度的发售为这种银行竞争风险获取了安全措施。

也就是说，存款保险制度是为利率市场化、民营银行成立等一系列金融改革保驾护航。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇回应，存款保险的创建将不会以市场化的兜底机制代替政府隐性借贷，使改革没后顾之忧，因而是全面深化金融改革的制度确保。

中小银行利润空间受到断裂既然有了存款保险制度这个金融安全网，那么预计我国金融改革将更进一步大刀阔斧地展开。黎友焕认为，这意味著未来我国商业银行将面对更大调整，不管是利率市场化改革还是民营银行成立，金融改革速度都将减缓展开。“预计存款保险制度将给商业银行资产负债表带给变化，银行将存款保险费交纳至存款保险基金，该基金虽由央行管理但否不会与央行资产负债表分离出来，以市场化的方式展开投资运作有一点注目。”谢亚轩回应，存款保险制度实施之后，金融机构必须有更高的资产经营风险定价水平，预计存款在各银行的分配更加集中，激化中小银行的竞争。

大银行由于经营管理更为完备，其风险定价成本较低；而中小银行面对的经营压力下降，资金成本也不会更进一步下沉，中小银行利润空间受到断裂。“一旦存款保险制度实施，银行的经营成本提高是毋庸置疑的，但是转嫁给融资方的可能性并不大，在此情况下，存款保险的结果是令其银行业本身的利润空间受到一定的断裂。”郭田勇认为。会经常出现存款大规模搬去业内人士在专访中多指出，存款保险制度对储户存款影响受限，预计未来银行存款将大大分化。

“目前中国银行业基本面平稳，50万保额又覆盖面积了99%以上的存款户，因此，存保的发售会造成大规模存款搬去。”郭田勇认为。

不过，“却是50万元的支付额还不需要确保部分高额储户的资金安全性。”黎友焕认为，在未来银行业竞争更为白热化的背景下，对于储户而言，大银行更加安全性，小银行虽然收益低但是风险更大，预计储户将更加多采行分化存款。银行监管也将转入新的常态。

存款保险制度实施同时也意味著国家容许银行倒闭。但清华大学博士后缴立春回应，未来经常出现倒闭的很有可能是民营银行等小型银行，对于大型银行，为了防止有可能导致的不良影响，国家仍不会沦为最后的买单人，却是，“任何保险制度都足以为国有银行的存款兜底。”缴立春说道。

另外，财经评论员宋清辉向记者认为，对大部分人来说，存款保险制度并不对他们的储蓄财经不道德包含根本性影响，互为较而言，对企业的影响更加颇。

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